Peluang dan Tantangan Pembiayaan Mikro Syariah di Era Digitalisasi

Arfandi Viko Widana; Faiz manaf al hakim; Fadel Fadillah

doi:10.61132/nuansa.v4i2.2608

Authors

Arfandi Viko Widana Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta
Faiz manaf al hakim Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta
Fadel Fadillah Universitas Pembangunan Nasional Veteran Jakarta

DOI:

https://doi.org/10.61132/nuansa.v4i2.2608

Keywords:

Digitalization, Financial Inclusion, Islamic Fintech, Islamic Microfinance, MSMEs

Abstract

Digitalization has had a significant impact on the development of various sectors, including Islamic microfinance in Indonesia. Technological advancements provide opportunities for Islamic financial institutions to expand access to financial services for the public, especially micro, small, and medium enterprises (MSMEs), through financing processes that are faster, easier, and more efficient. In addition, the presence of Islamic fintech contributes to improving financial inclusion by offering technology-based services that remain aligned with Islamic principles. This study aims to examine the opportunities and challenges of Islamic microfinance in the digitalization era. The research employs a qualitative method with a descriptive approach through a literature review of various sources, including journals, scientific articles, official reports, and other supporting documents. The findings indicate that digitalization can enhance operational efficiency, broaden the reach of Islamic financial services, and facilitate MSMEs’ access to financing. However, these developments also face several challenges, such as the low level of digital literacy and Islamic financial literacy among the public, data security risks, and competition from conventional fintech companies. Therefore, efforts are needed to strengthen education, improve digital system security, encourage service innovation, and provide regulatory support so that Islamic microfinance can develop optimally and sustainably in the digital era.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Amsari, S., & Anggara, W. (2025). Transformasi digital layanan keuangan syariah di era fintech: Peluang dan tantangan. Interdisciplinary Explorations in Research Journal, 3(2), 763–781.

Antoine, R. A., Farizqa, N. S., Hasna, A. H., & Pasaribu, M. (2025). Penyalahgunaan data pribadi dalam teknologi transaksi digital di industri perbankan digital (Studi kasus PT. Bank Syariah Indonesia). Jurnal Multidisiplin Ilmu Akademik, 2(1), 316–327.

Ardiansyah, R. N., & Susetyo, A. B. (2025). Peran fintech syariah dalam mendukung akses pembiayaan UMKM di Indonesia. Madani Syariah, 8(2), 136–145.

Azzahra, F. (2025). Strategi transformasi digital pada Lembaga Keuangan Mikro Syariah (LKMS). Maliki Interdisciplinary Journal, 3(11), 584–592.

Bank Indonesia. (2017, November 28). Peraturan Bank Indonesia Nomor 19/12/PBI/2017 tentang penyelenggaraan teknologi finansial. https://www.bi.go.id

Fahrani, Zakariah, A., & Novita. (2026). Perkembangan fintech syariah di Indonesia: Kajian literatur dan tantangannya. Jurnal Ekonomi Sinergi, 10(4), 28–31.

Hana, K. F., Dimam, I., Kudus, I. A. I. N., & Kudus, I. A. I. N. (2022). Diskursus akad pembiayaan bank syariah dalam perspektif hukum di Indonesia. TAWAZUN: Journal of Sharia Economic Law, 5(1), 59. https://doi.org/10.21043/tawazun.v5i1.13523

Hiyanti, H., Nugroho, L., Sukmadilaga, C., & Fitrijanti, T. (2020). Peluang dan tantangan fintech (financial technology) syariah di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 5(3), 326–333. https://doi.org/10.29040/jiei.v5i3.578

Hutagaol, A., Damanik, D. B. N., Saragih, J. R. S., Wijaya, M. F., Sitompul, R. S. M., Sugara, W. H., & Pratama, L. S. (2024). Analisis pengaruh digitalisasi terhadap UMKM di Kota Medan. Jurnal Ekuilnomi, 6(3), 729–738.

Ibrahim, Y. (2022). Bank syariah dan bank konvensional: Suatu analisis perbedaan dan prinsip-prinsipnya. Syarah: Jurnal Hukum Islam dan Ekonomi, 11(1), 1–15.

Kamus Besar Bahasa Indonesia. (n.d.). Akad. https://kbbi.kemdikbud.go.id

Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah. (2023). Laporan tahunan KNEKS 2023: Ekosistem digital keuangan syariah. https://kneks.go.id/

Majelis Ulama Indonesia. (2018, February 22). Fatwa Dewan Syariah Nasional–Majelis Ulama Indonesia Nomor 117/DSN-MUI/II/2018 tentang layanan pembiayaan berbasis teknologi informasi berdasarkan prinsip syariah. https://dsnmui.or.id

Mas'ud, R., Rifa'i, K., & Fauzan, F. (2024). Sharia microfinance institutions' resilience to technological disruption. Jurnal Keuangan Syariah Indonesia.

Maulana, A. (2017). Analisis pengaruh karakteristik usaha, tingkat pendapatan dan karakteristik pembiayaan terhadap realisasi pembiayaan mikro syariah (Skripsi). Institut Agama Islam Negeri Surakarta.

Nasution, M. A. (2022). Analisis kontribusi pembiayaan mikro syariah terhadap peningkatan kapasitas usaha mikro di Indonesia. Jurnal Keuangan dan Perbankan Syariah, 10(1), 55–66.

Nurhayati, & Julina. (2025). Transformasi digital dalam ekonomi syariah: Inovasi teknologi untuk penguatan ekosistem keuangan halal di era 5.0. Jurnal Masharif Al-Syariah: Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 10(3).

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2020). OECD digital economy outlook 2020. OECD Publishing. https://doi.org/10.1787/bb167041-en

Organisation for Economic Co-operation and Development. (2023). Digitalisation of financial services, access to finance and aggregate economic performance. OECD Publishing.

Otoritas Jasa Keuangan. (2017). Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan Nomor 31/SEOJK.07/2017 tentang pelaksanaan kegiatan dalam rangka meningkatkan inklusi keuangan di sektor jasa keuangan. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2021, February 24). Roadmap pengembangan perbankan syariah Indonesia 2020–2025. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2023). Perkembangan keuangan syariah digital: Laporan tahunan Otoritas Jasa Keuangan. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2024, December 15). Konsep operasional perbankan syariah. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2025). Buku statistik Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan (SNLIK) Tahun 2025. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2025, August 18). Siaran pers: Marak penipuan keuangan, OJK bersama pemerintah luncurkan kampanye nasional berantas scam dan aktivitas keuangan ilegal. https://www.ojk.go.id

Otoritas Jasa Keuangan. (2026, January 21). Indonesia Anti-Scam Centre berhasil kembalikan Rp161 miliar dana masyarakat korban scam. https://www.ojk.go.id

Putri, M. R., Sabila, A. N., & Narendra, F. A. V. (2025). Peran pembiayaan syariah dalam memberdayakan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) di sektor perdagangan. Ekonomi Keuangan Syariah dan Akuntansi Pajak (EKSAP), 2(4), 108–114.

Qothrunnada, N. A. (2023). Transformasi digital lembaga keuangan syariah: Peluang dan implementasinya di era industri 4.0. 4(3), 741–756.

Rahman, A. (2025). Digitalisasi ekonomi & keuangan syariah. Penerbit Akademia Press.

Saripudin, S., Nadya, P. S., & Iqbal, M. (2021). Upaya fintech syariah mendorong akselerasi pertumbuhan UMKM di Indonesia. Jurnal Ilmiah Ekonomi Islam, 7(1), 41–52. https://doi.org/10.29040/jiei.v7i1.1839

Setiawati, K., Baihaqi, S. A., Azahra, S. R., Apriliawati, V., & Fajrussalam, H. (2023). Inovasi keuangan Islam: Peran fintech dalam perbankan syariah. SYARIAH: Jurnal Ilmu Hukum, 1(2), 119–124.

Siti Nur Azizah. (2024). Kontribusi fintech syariah dalam mendukung pertumbuhan UMKM di Indonesia: Kajian empiris aspek peran dan hambatan. AMAL: Jurnal Ekonomi Syariah, 6(2), 67–78.

Ulandari, A., Rizkiyah, A., Uswatun, T., Ramadani, B., & Yuni, D. E. (2024). Peran pembiayaan mikro syariah dalam pengembangan perdagangan di kehidupan masyarakat. Journal of Economics and Business, 2(1), 51–59.

Wahyudi, I. (2024). Manajemen risiko terhadap praktik akad hybrid pada pembiayaan UMKM di Indonesia melalui digitalisasi perbankan syariah. Moderasi: Journal of Islamic Studies, 5(1), 303–316.

Surveys of litterers and disposers. (2011). Environment and Behavior, 43(3), 295–315. https://doi.org/10.1177/0013916509356884